中国银行-商E贷

一、产品要素

1.单笔贷款额度最高可达100万；

2.贷款利率年化最低仅为3.5%；

3.贷款期限最长可达3年，且支持循环贷款；

4.还款方式灵活，采用先息后本，随借随还的模式。

二、准入条件

1.申请人：有限公司，个体工商户；

2.实际经营时长不少于1年，近12个月无变更，法人申请；

3.收入能覆盖负债，有实体经营，能接受考察，10万以内无需双签，但配偶需要提供身份证和有中行记录（例如：有中行卡等）。

4.年龄20-65周岁。

三、征信要求

1.经营贷款额度小于200万；

2.当前无逾期记录，且近2年内未出现连续3次或累计6次的逾期情况；

3.信用卡使用率不超过70%；

4.近一个月内查询征信的机构不超过4家，近半年内查询征信的次数不超过6次。

农业银行-助业快e贷

一、产品要素

1.额度：最高可达300万，私行客户更可享受最高500万的额度；

2.利率：年化3.35%，相对优惠；

3.期限：为36期，还款方式灵活，采用先息后本的方式。

二、准入要求

1.年龄：20-65周岁；

2.营业执照：注册满一年、法人变更满6个月

3.银联流水要求：①银联收款码使用三个月以上。收款流水100w以上（线上自动出额）②无银联收款码，公司年经营流水流水大于500w以上（走线下人工核额）

4.农行存量客户：有农行按揭房、抵押房、

三、征信要求

1.不能逾期，近两年不能有6个1、无连2、近三年无连4；

2.信用卡使用率不超过70%；

3.负债（企业加个人）余额不超过500w；

4.非银行信贷≤2笔、且贷款余额≤20w；

5.两个月不超过4次查询6、人行无呆账、资产处置、担保人代偿或者代还记录。

工商银行-商户贷

一、产品要素

1.额度：最高500万（30万以上需到线下网点）；

2.利息：3.45%起；

3.期限：12期还款方式：先息后本。

二、准入要求

1.年龄：18-65周岁；

2.企业注册时间≥1年（个体/有限公司）；

3.商户持有以下其一即可：

①银联收款码流水；②工商银行对公账户流水；③工商银行个人储蓄卡流水d、工商银行个人网银盾

三、征信要求

1.申请人征信记录良好，当前无逾期情况，近1年内也未出现逾期，且2年内逾期次数未超过2次。

2.在工商银行无不良信用记录，贷记卡、准贷记卡状态正常，非冻结、呆账、止付状态。

3.贷款五级分类状态良好，未显示为次级、可疑、损失。

4.对外担保的贷款状态也正常，未出现次级、可疑、损失的情况。

5.近半年内，征信查询次数不超过15次（仅统计贷款审批和信用卡审批）。

6.申请人近期无大额涉诉记录，无大额被执行记录，无失信被执行记录，也无大额裁判记录。

建设银行-商户云贷、信用快贷

一、产品要素

1.利率：最低3.85%；

2.期限：最长12个月；

3.额度：最高可至300万元；

4.还款方式：先息后本，随时提款；

5.抵押担保：无需抵押和担保，凭收款流水额度；

6.面向群体：个体经营者、个人独资企业及有限责任公司。

二、准入要求

1.法人年龄：18-65周岁；

2.个体户或有限公司注册满1年且有实体经营（刚变更法人即可，公司注册满一年）；

3.工商税务不良违规；当前逾期，近2年不超6个1、无M2，近3年无M4；

4.贷款机构数≤2笔且贷款余额≤20万；信用卡2-4张，使用率70%以内。

三、提额基本条件

1.拥有银联收款码、银联POS机，以及第三方银联收款码，且流水记录最好持续3个月以上；

2.近1年内纳税金额超过5000元，且税务评级为A、B或M级；

3.已开通建设银行对公账户，并正常使用代发、协议等服务；

4.已购买建设银行贵金属、理财、保险等金融资产。

四、征信要求

1.当前不能有逾期记录，且2年内不能出现连续3次或累计6次的逾期情况；

2.近3个月内的征信查询次数不得超过8次，同时银联收款流水需能够覆盖现有负债；

3.信用负债余额（含担保金额）需低于1000万，否则将触发代码跳转。

四大行通用申请流程

一、准备材料

1、身份证、户口本、结婚证/离婚证；

2、营业执照、场地租赁合同；

3、银行流水（近1年对公或个人经营流水）、微信/支付宝流水；

4、资产证明（房产证、车辆行驶证等）；

5、上下游供销单据（部分银行要求）；

二、线上申请或联系客户经理

1、工商银行：通过手机银行或网上银行申请，选择“小微e贷-经营快贷”，按提示填写信息并授权数据查询。

2、中国银行：部分产品需线下联系客户经理，部分可通过手机银行“惠如愿·商e贷”等入口申请。

3、农业银行、建设银行：通常需线下联系客户经理，提交材料后由银行评估。

三、银行审核

银行审核材料真实性、经营状况、征信记录等，部分银行会实地考察经营场所。

四、签约放款

审核通过后，签订合同，银行放款至指定账户

四大行银行特色流程

一、工商银行

1、线上为主：纯线上申请，系统自动审批，最快实时放款。

2、注意事项：收款码流水需满半年或纳税满一年，申请额度超30万可能需线下补充材料。

二、中国银行

1、线上线下结合：部分产品需客户经理下户收集资料，资料齐全后一周内出批复。

2、注意事项：关注流水覆盖负债比例，避免申请期间动用信用卡或申请其他贷款。

三、农业银行

1、线下为主：需客户经理实地考察，审核较严格。

2、注意事项：对经营稳定性、流水真实性要求较高。

四、建设银行

1、线下申请：联系客户经理提交材料，审核周期较长。

2、注意事项：注重企业经营数据和征信记录。