建行善科贷

一、产品简介：

1.贷款额度：最高1000万

2.贷款期限：1至3年

3.年利率：3.95%

4.担保方式：纯信用，超过500万需提供知识产权质押

5.还款方式：灵活多样，随借随还、分期等

6.服务对象：主要面向“专精

特新”中小企业、高新技术企业、科技型和创新型中小企业

二、企业要求：

1.年龄：18到65周岁

2.成立年限：成立1年以上；不满1年的可以提供纳税记录或水、电、气费等可证明生产经营的材料，由一级分行例外准入

3.开立对公结算账户

4.无有效评级及评级业务

准入要求(满足以下条件之一)：

1.企业拥有与主营业务相关的自主知识产权

2.企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号

3.企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号

4.企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目

三、征信要求：

1.当前无逾期，两年内逾期不得超过6个1，不能有2，近三年内不能有3

2.企业负债不能超过1000万

3.贷款机构不超过5个

4.非银行小额贷款不得超过2笔

5.查询近6个月不得超过6次

6.近6个月贷款审批查询不超过6次，除了信用卡审核

7.负面名单及处罚限制：未列入失信被执行人名单、严重违法失信名单、企业内控名单等；无环保处罚记录

8.法律纠纷情况：当前无重大法律诉讼或纠纷。如有特殊例外情况，需经一级分行审批

四、额度测算：

1.最高1000万元/户:

2.单户贷款额度=经营能力额度+科技增信额度+人才增信额度。其中:

①经营能力额度主要基于企业及其企业主的经营状况、金融资产状况、交易结算记录以及税务信息等多维度数据进行综合评估后确定，该额度上限设定为500万元；

②科技增信额度则主要参考企业的知识产权信息、科技行政主管部门等政府机构所颁发的奖补信息，以及企业所获得的投融资信息等来确定，其额度上限为300万元；

③人才增信额度则主要依据企业主及主要股东的人才资质和学历背景等信息来核定，该额度上限为200万元。

申请资料及流程：

申请资料：营业执照、身份证等证件、流水报表及纳税表、荣誉资质与政策支持证明，合规、缴存及信用相关材料等

五、申请流程：

1.企业主通过线上申请(不用调管护权，但一定要录入客户经理营销编号!不然可能找不到)

2.客户经理线下补录相关信息(补录信息需要有佐证材料，由经营主责任进行审核)

3.经营主责任人可以调整额度和期限

4.300以下审查提供给网点负责人，300以上提交给支行负责人

5.和小微快贷、孵化贷可以并存(会扣除原有的贷款额度)

工商科创E担贷‌

一、产品要素与准入条件

1.贷款对象：属于国家/省级高新技术企业、科技型中小企业（科技部备案）、“专精特新”企业（含小巨人）。

2.贷款额度：最高1000万元；微型企业单户≤500万元，小型企业单户≤1000万元

3.贷款利率：根据企业评级信息，在LPR基础上合理确定；年化利率3.1%起

（具体根据企业资质浮动，可叠加政府贴息）

4.贷款方式：信用、信用＋担保、信用＋抵押

5.贷款期限：最长一年，单笔借据不超过6个月，支持随借随还、按日计息。

6.纳税等级：ABM

7.成立年限：1年以上可以做（最好成立2年以上）

8.还款方式：先息后本，支持提前还款，无违约金。

9.负债：≤1000万

10.企业资质要求：属于国家/省级高新技术企业、科技型中小企业（科技部备案）、“专精特新”企业（含小巨人）。所属行业为《产业结构调整目录》“鼓励类”，禁入高污染、房地产、金融等风险行业。

11.经营与信用要求：①持续经营≥1年，企业主/实际控制人在本行业从业≥3年（持有发明专利可放宽至1年）；②在工行开立结算账户≥3个月，或承诺将销售收入归集至工行（账户不足3个月时）；③企业及企业主无不良信用记录，近2年无连续3次/累计4次以上逾期，无诉讼、非法集资等问题；④企业总负债≤1000万元，授信机构数量≤3家（含本笔贷款）。

11.申请条件：持续经营时间在1年（含）以上且保持当期盈利，企业主在本行业持续经营3年（含）以上，有固定经营场所，有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；无不良信用记录，不涉及诉讼，不涉及非法集资、民间借贷等；具有科技创新及研发生产能力；工商银行要求的其他条件。

优点个人征信要求低查询3个月12次可过

企业授信≤3笔

二、申请流程：

线上申请（标准化产品）

1.登录入口：工行手机银行→“贷款”→“科创贷”，填写企业基本信息并授权征信查询

2.智能预审：系统自动评估，实时反馈预授信额度（最高1000万元，利率3.1%起）

3.补充材料：上传经营合同、研发投入证明等，完成电子签约及额度激活

线下申请（大额/复杂需求）

1.初步对接：联系当地工行科创专营机构或客户经理，提交企业基本资料预审

2.实地尽调：客户经理上门核查经营场所、研发设备、资金流水，评估科创实力3.联合审查：结合政府白名单、科技局推荐意见，部分地区需担保公司介入（1%担保费）

4.审批放款：终审通过后签订纸质合同，额度生效后可随时提款

农行科创贷（鲁科e贷）

一、产品要素

1.额度：1000万

2.利率：3.25%

3.年龄：18到65周岁

3.贷款期限：流动资金贷款最长不超过3年；固定资产贷款最长不超过10年；

贷款期限不超过1年（含）的，可采用一次还本、定期付息方式；贷款期限超过1年（不含）的，采用按月（季）偿还本息还款方式

4.贷款对象：专精特新高新企业、科技型、成长型、创新型企业

5.信用方式：贷款额度≤企业上年度（或近12个月）营业收入的30%或净资产的30%

6.占股：法人或实控人占股≥20%

7.成立年限：成立2年

8.发明专利≥1或2类知识产权≥2(实用新型专利、外观专利、软著）

9.近12个月研发经费占比营业收入＞3%(人员工资、房租都算研发投入）

二、征信要求：

1.个人征信:征信良好或未发生主观上逾期行为

2.企业征信:没有具体要求

3.负债要求:法人+企业总负债≤营收的50%

4.如果在农行做过微捷贷就做不了这个专精特新的信用贷款

5.查询要求:不能太多

三、申请资料及流程：

资料:

1、营业执照，

2、开户许可证，

3、公司章程，

4、2年财务报表，

5、1-2年流水，

6、担保人资料，

7、农行要求的其他证明文件和资料，还需要收集审计报告等资料

办理流程：

①线上预审：通过农行掌银或官网提交企业基本信息、知识产权证明等材料提交贷款申请。

②调查、审查【评估：银行实地考察企业研发能力、生产经营情况，第三方机构评估知识产权价值。】

③审批放款：材料完备后5-10个工作日内完成审批，贷款资金直接划转至企业账户。

中行科创贷

一、产品简介：

1.产品对象：科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、创新型中小企业等

2.担保方式：纯信用，企业及其法定代表人作为共同借款人

3.产品额度：最高500万，如叠加抵押，额度最高至1000万

4.成立年限：成立2年

5.纳税等级：ABM

6.年龄：20-65周岁

7.利率：3.8%

二、征信要求：

1.法人及股东征信不能有逾期记录，五级分类正常。

2.近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数≤6次。

3.近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录‌12。

4.1个月内查询不超过4次，3个月内不超过10次‌

5.企业征信的负债不能超过4笔，中行第5笔‌

6.企业及其法定代表人的信用状况良好，无不良授信记录‌

三、申请资料

申请资料：执照，法人身份证，小微划型核实材料，中行对公户、企业网银或企业手机银行，法人在我行开通个人手机银行，企业完成税务数据授权

四、申请流程：

1、登录电子税务据，完成税务授权

2、登录企业网银，点击“融资服务”，贷款申请选择“中行企E贷-科创贷”，提交贷款审批

3、客户经理在线上系统中维护要素，进行系统录入

4、法人登录个人手机银行，在贷款选项中查看“中银速贷”，授权

5、授权成功后，客户经理进行相关资料完善后提交审批和发放贷款。

6、发放贷款后，法人登录手机银行签约、提款。